Кредитная политика банка при кредитовании физических лиц

Состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком Состав клиентов, их потребность в кредите Наличие банков-конкурентов Величина собственных средств капитала банка Структура пассивов Способности и опыт персонала Учитывая значение кредитной политики для банка, при ее формировании должны быть сбалансированы прибыльность, ликвидность и риск. В идеале должна достигаться максимальная прибыльность, оптимальная ликвидность и минимальный риск. Значение кредитной политики для работы коммерческого банка В соответствии с этим банк должен определить все элементы кредитной политики и учесть при этом все возможные факторы, которые могут повлиять на его деятельность при ее реализации. Элементы кредитной политики банка Факторы кредитной политики банка Банк должен обеспечить надежность своего кредитного портфеля при организации кредитования , в том числе за счет отбора заемщиков оценки кредитоспособности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредитная политика банка Документом, направляющим и регулирующим деятельность банка на каждый год в области кредитования, является меморандум положение о кредитной политике. Он опирается на основные направления кредитной политики банка, на стратегический план его развития.

Декабрь Изменение кредитной политики банка. Обследование проводится с целью проведения качественной оценки изменений параметров кредитной политики банков, причин этих изменений для углубленного анализа трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, идентификации факторов, влияющих на объемы кредитования. Срок предоставления данных: последний рабочий день отчетного квартала: за III квартал — сентябрь года; за IV квартал — декабрь года. Для крупнейших многофилиальных банков допускается предоставление анкеты в более поздний срок.

Факторы формирования кредитной политики банка

Кредитная политика Материал из Википедии — свободной энциклопедии Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 3 июля ; проверки требует 1 правка.

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 3 июля ; проверки требует 1 правка. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика определяет основы кредитной политики, а процедуры являются способами её реализации. Кредитная политика коммерческого банка чётко определяет цели кредитования и содержит правила реализации конкретных целей, в том числе стандарты и инструкции, представляющие собой методическое обеспечение её реализации.

Как правило, её разработка и совершенствование осуществляется высшим руководством банка чаще всего это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет.

В ней сформулированы основные направления кредитной деятельности: объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники; основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования; принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.

Обычно она оформляется документально и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.

Кредитное администрирование включает в себя все четыре аспекта управленческого процесса и следует логическому ходу процедуры удовлетворения кредитной заявки. Ещё до того, как речь пойдёт о конкретном кредите , кредитные работники, менеджеры и совет директоров банка должны выработать философию, охватывающую все фазы кредитной деятельности. Эта философия, воплощённая в кредитной политике, является первым элементом кредитного администрирования [2].

О получении кредита в банках Республики Беларусь

Факторы формирования кредитной политики банка Горчакова Диана Юрьевна студентка Рязанского государственного университета им. Есенина, РФ, г. Рязань В условиях современной экономики совершенствование банковской деятельности является центром всех сфер жизни общества. Банковская система — один из важнейших элементов экономики страны. Кредитование наряду с другими банковскими услугами приносит наибольший объем прибыли. Банки вынуждены тщательнее разрабатывать методы кредитования как физических, так и юридических лиц. В связи с этим кредитная политика банка должна быть грамотно и четко сформулирована. Обеспечение безопасности в проведении операций, прогнозирование прибыльности и умение свести уровень кредитного риска к минимуму — в этом заключается сущности грамотной кредитной политики современного коммерческого банка. Преследуя повышение уровня ликвидности активов и снижение риска неплатежеспособности, стоит помнить, что главный критерий правильной кредитной политики банка — это ее эффективность. Чтобы при осуществлении банком своей деятельности не столкнуться с получением убытка по результатам финансового года, необходимо правильно ставить задачи и рационально подходить к выбору инструментов для их решения.

Кредитная политика банка при кредитовании физических лиц на примере "Сбербанка России"

Порядок оформления кредита, в том числе: - формы документов; - порядок одобрения кредитов; - требования к финансовому анализу; - требования к залогу и документации виды залога, отношение залога к кредиту, оценка рыночной стоимости и его местонахождение ; - контроль за правильностью оформления кредитов. Требования по управлению кредитом, включая: - порядок управления кредитным портфелем; - ведение адекватного кредитного досье заемщика; - контроль за исполнением кредитных договоров; - периодичность мониторинга залога; - условия продления или возобновления просроченных кредитов; - классификация и формирование резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков РППУ ; - процесс независимой оценки кредитного портфеля; - требования к информационным системам отчетности ; - контроль за управлением кредитом; - проведение стресс-тестирования для оценки потенциальных убытков, связанных с кредитным риском приложение 3. Разделение полномочий по выдаче кредитов с указанием максимальной суммы и вида кредита. Право выдачи кредитов и принятия забалансовых обязательств банка должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, которые несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при кредитовании.

Основные тенденции в сфере кредитования физических лиц в России

Так, нестабильная макроэкономическая ситуация заставляет многих должников затягивать с погашением долга. Опасаясь пеней, штрафов и судебных раз- бирательств, многие из них берут новые кредиты и рефинансируют старые. В настоящее время в России отсутствует эффективная система взыскания долгов, поэтому данная ситуация ведет к росту объема невозвращенных кредитов и является общей проблемой для оте- чественной банковской системы. В опросе приняли участие экономически активных респондентов страны. Таким образом, население в принципе понимает, что сейчас не самое лучшее время для кредитов, даже несмотря на то, что наблюдается тенденция к снижению процент- ных ставок по потребительским кредитам [13]. К тому же ряд заемщиков погашает имеющиеся кредиты за счет новых, то есть попадают в кредитную петлю, что также не способствует надежности кредитных портфелей.

Основные тенденции в сфере кредитования физических лиц в России

Положение о кредитном отделе КБ. Ссудные операции осуществляются Банком в соответствии с настоящей кредитной политикой и документами, в нее входящими, учетной политикой Банка, законодательством Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, правилами Центрального банка РФ В кредитной политике использованы следующие понятия. Ссудная операция П операция, связанная с движением ссудного капитала, подразумевающая как предоставление банковского кредита, так и привлечение ресурсов. Субъект кредитования П юридическое или физическое лицо, которому предоставляется ссуда. Обеспечение механизм гарантии возврата Банку предоставленной ссуды. Ссудные операции для Банка являются рисковыми.

Кредитная политика

Кредитная политика Материал из Википедии — свободной энциклопедии Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 3 июля ; проверки требует 1 правка. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 3 июля ; проверки требует 1 правка. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика определяет основы кредитной политики, а процедуры являются способами её реализации. Кредитная политика коммерческого банка чётко определяет цели кредитования и содержит правила реализации конкретных целей, в том числе стандарты и инструкции, представляющие собой методическое обеспечение её реализации. Как правило, её разработка и совершенствование осуществляется высшим руководством банка чаще всего это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет. В ней сформулированы основные направления кредитной деятельности: объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники; основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования; принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита. Обычно она оформляется документально и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.

Глава 1.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Приоритет отдается кредитам со сроком погашения, не превышающим шесть месяцев. При этом уплата процентов осуществляется ежемесячно в отдельных случаях ежеквартально. Кредиты предоставляются только платежеспособным клиентам Банка, имеющим регулярные поступления денежных средств. При этом финансовое положение новых заемщиков не должно оцениваться хуже, чем среднее.

Кредитная политика коммерческого банка

Причиной данного явления становится предоставление кредитов, не востребованных населением, применение процентных инструментов кредитования, обуславливающих возникновение несоизмеримой с доходами заемщиков долговой нагрузки. Ведущую роль в функционировании розничного кредитного рынка, формировании размера ставок по предоставляемым населению кредитам играет ключевая ставка ЦБ РФ, отражающая доступность и цену финансовых ресурсов для коммерческих банков, реализующих розничные кредитные программы. Однако условия по кредитам для бизнеса и населения стали неподъемными, вследствие чего совет директоров ЦБ РФ 30 января г. В продолжение принятых мер 13 марта г. Такие решения были приняты на фоне ослабления инфляционных рисков и укрепления курса рубля.

Кредитная политика банка Банки. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска-доходности проводимых операций. Факторы, влияющие на кредитную политику Кредитная политика банка определяется исходя из макроэкономических внешних и микроэкономических внутренних факторов. Ее макроэкономические составляющие — это общая экономическая ситуация в стране; политическая стабильность; стадия экономического цикла, которую проходит государство; уровень инфляции и процентных ставок; состояние национальной валюты; конкуренция в банковской сфере. В целом это те факторы, на которые кредитная организация самостоятельно повлиять не может. Особое место занимают юридические вопросы. Так, регулирующие органы могут оказывать существенное влияние на кредитную политику банковской системы путем направления директив, изменения процентных ставок, размеров обязательных резервов и т. К микроэкономическим факторам, влияющим на кредитную политику, относятся, прежде всего, ресурсная база, стоимость привлечения денежных ресурсов, клиентская база; специализация банка; ликвидность кредитного учреждения.

Общие положения и цели кредитной политики Кредитная политика коммерческого банка Кредитная политика коммерческого банка — это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Она создает основу организации кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, являясь необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования. Кредитная политика коммерческого банка должна четко определять цели кредитования, содержать правила реализации конкретных целей, в том числе содержать стандарты и инструкции, представляющие собой методическое обеспечение ее реализации. Кредитная политика коммерческого банка обычно разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка чаще всего это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет и формирует основные направления кредитной деятельности: объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники; основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования; принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.

Полезное видео: Лекция «Денежно-кредитная политика в новых условиях»
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.