Особенности кредитования физических лиц в банке

Потребительский кредит - это денежные средства, предоставляемые Потребителю Заемщику на приобретение товаров работ, услуг для удовлетворения нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника. Перед заключением договора о потребительском кредите Потребитель Заемщик должен самостоятельно ознакомиться с информацией об имеющихся, возможных схемах кредитования Кредитора, которые размещаются или в помещениях, где осуществляется обслуживание клиентов, или на официальном сайте Банка: www. До заключения договора о потребительском кредите Потребитель Заемщик знакомится с информацией, которая необходима для сравнения разных предложений Кредитора, что позволит Потребителю Заемщику правильно оценить все преимущества и риски заключения такого договора, дальнейшие затраты по договору, которые возникнут у Потребителя Заемщика , с целью принятия им обоснованного решения о заключении соответствующего договора. Условия и срок кредитования определяются Банком с учетом потребностей и финансового состояния Заемщика, целевого назначения кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Саранск, Россия Аннотация: В статье рассматриваются особенности кредитования физических лиц в регионе: динамика кредитного портфеля, структура задолженности физических лиц.

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль.

Русь-Банк улучшил условия программы потребительского кредитования физических лиц "Экспресс-кредит"

Кредиты физическим лицам избавляют нас от многих проблем, связанных с томительным ожиданием покупки нужных нам вещей, товаров, недвижимости. Каждый человек с легализованной заработной платой может всегда найти приемлемый вариант кредитования для себя.

Современная банковская система Российской Федерации — это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-кредитных и расчетно-кассовых операций до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами лизинг, факторинг, траст и так далее. Но все же, главным видом услуг банков было и остается кредитование физических и юридических лиц. Инфляция и связанный с ней платежный кризис делают кредитное обеспечение экономики зоной повышенного общественного внимания.

Причиной является постоянная и неутолимая потребность в заемных средствах со стороны основной массы граждан. Существование этой потребности объясняется большим количеством факторов. Здесь и реальная, острая нехватка собственных средств даже для существования, и просто то, что в условиях роста цен жить в кредит выгодно. В современной России на развитие кредитного рынка существенное влияние оказывают мировые экономические и финансовые кризисы, следствием которых стала необоснованная концентрация капиталов в экономически развитых странах, а также их кредитная политика.

Для возврата доверия населения к кредитной политике банка необходимо обеспечить надежность имиджа отдельного банка и национальной банковской системы, при этом, восстановление доверия к банку происходит через создание условий защиты интересов кредитора, в т. Потребительский кредит это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В последние годы потребительское кредитование в России развивалось поистине стремительными темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии и казалось бы, что ничто не сможет остановить этот рост, однако, в последнее время, ситуация начала меняться.

Рост рынка заметно приостановился и некоторые аналитики даже прогнозируют в недалеком будущем отрицательную динамику развития. Вопросы теории и практики кредитования населения исследованы в трудах Н. Калистратова, Г. Коробовой, Л. Кроливецкой, В. Кузнецова, А. Лобанова, Г. Пановой, А. Пухова, А. Тавасиева, К. Тагирбекова, В. Несмотря на то, что российскими исследователями проведена работа по изучению зарубежного опыта кредитования населения, возможности практической реализации кредитования физических лиц в российских коммерческих банках исследованы недостаточно.

Это определило цель и задачи курсовой работы. Объектом исследования выступает рынок кредитных услуг населению. Предметом исследования является система экономических отношений между участниками рынка кредитных услуг населению. Целью курсовой работы является разработка эффективной модели кредитования физических лиц. Задачи курсовой работы: 1.

Исследование теоретических аспектов кредитования физических лиц; 2. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц.

Теоретическую и методологическую базу исследования составили классические и современные фундаментальные труды, результаты научных исследований отечественных и зарубежных ученых, диссертационные исследования в области теории и практики кредитования. Методы исследования. В процессе написания курсовой работы были использованы следующие методы: изучение и анализ научной литературы; горизонтальный и вертикальный анализ финансовой отчётности и др.

Практическая значимость заключается в том, что основные положения, выводы, рекомендации, предложения ориентированы на широкое использование в практической деятельности коммерческими банками при решении задачи повышения конкурентоспособности российского рынка кредитных услуг населению. Заключение Кредитные операций банка являются наиболее доходными и наиболее значимыми с точки зрения их доли в структуре активов банка, важность их анализа и управления ими трудно переоценить.

Поэтому определение кредитоспособности физических лиц является главной задачей банка. Банки осуществляют кредитные операции в соответствии с принятой кредитной политикой, под которой понимается определение направлений деятельности банка в области кредитных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков.

В первой главе были рассмотрены теоретические основы кредитования. Кредитование физических лиц рассматривается как важная составная часть целостной системы кредитных отношений.

Основная цель кредитования физических лиц - способствовать более полному удовлетворению потребительских нужд населения. При этом следует подчеркнуть, что сущностной чертой кредитования физических лиц выступают отношения кредитора банка и заемщика физического лица. Анализ кредитования физических лиц в банках проводится для получения наиболее полной картины развития кредитования в данном конкретном банке и в банковской отрасли в целом. Основной целью повышения эффективности кредитования физических лиц является минимизация рисков, увеличение объемов кредитования, увеличение работоспособности активов, улучшение качества кредитов уменьшение просроченной задолженности.

Несбалансированность кредитного портфеля в случае резкого изменения экономической ситуации в стране в худшую сторону может привести банк к потерям дохода и принести немалые убытки. Так он сможет своевременно реагировать на изменения в кредитной политике государства, а также снизить возможные внутренние риски при организации процесса кредитования.

В третьей главе предлагаются следующие мероприятия по совершенствованию пакета банковских услуг для физических лиц: - внедрения проекта выдачи дополнительной кредитной карты с суммой кредита рублей при покупки автомобиля в кредит; - внедрение программы реструктуризации кредитов для частных лиц — добросовестных заемщиков Банка путем выдачи нового кредита.

Обслуживание данной кредитной карты будет бесплатным в течении года. В качестве второго проекта предлагается Программа реструктуризации кредитов для частных лиц — добросовестных заемщиков Банка, временно испытывающих материальные трудности в обслуживании долга, связанные: - с существенным снижением доходов, - с потерей работы в связи с кризисными явлениями, - с другими причинами семейные трудности и пр. В целом на разработку данных кредитных продуктов потребуется тыс. Так как чистые доходы по проектам составляют ,4 тыс.

Можно сделать вывод о том, что предлагаемый продукт рентабелен и принесет банку прибыль. Также внедрение данного продукта расширит линейку кредитных продуктов банка, повысит узнаваемость бренда банка и позволит банку освоить новый рынок для предложения своих услуг.

Таким образом, цель курсовой работы, разработка эффективной модели кредитования физических лиц, выполнена, поэтому можно сделать основные выводы. Список литературы Нормативно-правовые документы 1.

Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от Налоговый кодекс Российской Федерации часть вторая от Федеральный закон от Жукова Е. Белоглазова Г. Деньги, кредит, банки. Банковское дело: учебник — М. Банковское дело: функции коммерческих банков: учебное пособие — М. Власов И.

Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития. Деньги, кредит, банки: Учеб. Воронина, С. Жарковская Е. Банковское дело: учебник. Жуков Е. Банки и банковские операции. Картуесов А. Малый и средний бизнес: путь наверх. Ковалев В. Финансы и кредит. Костерина Т. Банковское дело: учебно-практическое пособие. Кроливецкая Л. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие — М. Крупнов Ю.

Проблемы оценки эффективности использования банковского кредита. Лаврушин О. И Банковское дело: учебник — М.

Организация и планирование кредита. Деньги, кредит, банки: учебник — М. Маркова О. Коммерческие банки и их операции. Медведев Н. О кредитной деятельности банков. Сарнаков И. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство. Селищев А. Семенов С. Тавасиев А. Банковское кредитование: учебник — М. Трошин А. Финансы и кредит: учебник — М. Трущ И. Кредиты и вклады, которые вас разоряют — М.

Система кредитования физических лиц и направления ее совершенствования

Гарантии, выпущенные Банком, являются надежным инструментом обеспечения Ваших сделок. Сбербанк России относится к категории российских банков, чьи гарантийные обязательства являются предпочтительными для большинства бенефициаров в т. Практически все территориальные подразделения Сбербанка России входят в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов.

ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КАК СФЕРА БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА

Переложение рисков. Проблему собственных юридических рисков на данном этапе банки решили, переложив часть своих рисков на заемщиков за счет повышения ссудного процента за право пользования кредитом. Норма ссудного процента при кредитовании физических лиц тем выше, чем выше риски. Недобросовестные заемщики. Банк должен выявлять таких заемщиков, которые изначально не планируют возвращать ссуду, брали кредиты ранее и не смогли их вернуть. Недобросовестные действия в сфере кредитования физических лиц — это частое явление.

Белоглазова Г. Банковское дело: учебник.

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса.

Кредитование физических лиц - виды и условия получения

Максимальная сумма кредита увеличена вдвое с до рублей. Кроме того, воспользоваться условиями данной программы теперь смогут и индивидуальные предприниматели. На сегодняшний день она доступна во всех регионах присутствия Банка и пользуется высокой популярностью у Клиентов. За первые 6 месяцев действия программы в Русь-Банк поступило около 40 заявок на выдачу кредита, выдано около 9 кредитов. Главная особенность программы - скорость и удобство для клиентов. Решение о выдаче кредита принимается в течение одного дня, при этом от Клиента не требуется предоставления обеспечения по кредиту и официального подтверждения ежемесячного дохода. Потребительский кредит выдается в рублях РФ.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Кредиты физическим лицам избавляют нас от многих проблем, связанных с томительным ожиданием покупки нужных нам вещей, товаров, недвижимости. Каждый человек с легализованной заработной платой может всегда найти приемлемый вариант кредитования для себя. Современная банковская система Российской Федерации — это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-кредитных и расчетно-кассовых операций до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами лизинг, факторинг, траст и так далее. Но все же, главным видом услуг банков было и остается кредитование физических и юридических лиц. Инфляция и связанный с ней платежный кризис делают кредитное обеспечение экономики зоной повышенного общественного внимания. Причиной является постоянная и неутолимая потребность в заемных средствах со стороны основной массы граждан.

Кредитование физических лиц (на примере Российского Национального Коммерческого Банка)

При досрочном частичном погашении основного долга по кредиту поступившая от Заемщика сумма направляется в первую очередь, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату срочных процентов на дату досрочного погашения , а оставшаяся сумма - на погашение основного долга при отсутствии просроченных обязательств по кредиту. В последний день платежного периода при неисполнении ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору подразделения по учету кредитных операций на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций переносит задолженность по начисленным, но не уплаченным просроченным процентам и или по основному долгу на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и или просроченных процентов. При дифференцированных платежах в установленную Кредитным договором дату, являющуюся последним днем платежного месяца, на счет, предназначенный для учета просроченных процентов, подлежит вынесению сумма процентов, недоплаченных Заемщиком на дату последнего погашения задолженности в отчетном периоде. Не подлежат вынесению на счет по учету просроченных процентов проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой последнего платежа Заемщика в погашение задолженности в отчетном периоде, по установленную Кредитным договором дату исполнения Заемщиком своих обязательств по кредиту в этом же периоде. При неисполнении Заемщиком обязательств по уплате аннуитетных платежей в установленный Кредитным договором срок просроченная задолженность по процентам и просроченная задолженность по основному долгу, рассчитанная как разница между размером аннуитетного платежа с просроченной задолженностью по процентам, относится на соответствующие балансовые счета по учету просроченных процентов и просроченной задолженности по основному долгу. Не реже одного раза в месяц подразделение по сопровождению кредитных операций направляет в кредитующее подразделение служебную записку о погашенных кредитах список с указанием лицевых счетов и Заемщиков.

Особенности кредитования физических лиц в России

Потребительские кредиты Почта Банка Условия и порядок выдачи кредитов Кредиты и вклады за рубежом Например, во Франции — изменившейся, но по-прежнему притягательной. Или предпочитаете чопорную Великобританию? Впрочем, очень уютна Чехия.

Этапы процесса кредитования физических лиц в банке

Полученные материалы необходимо исследовать и сделать выводы. Например, так может выглядеть аналитическая записка по состоянию развития потребительского кредитования в России. По данным Банка России, на конец года общий объём выданных в России населению кредитов составил 3,3 триллиона рублей.

В годах банковская система вследствие роста безработицы и снижением реальных доходов населения пережила серьезные потрясения. Роль сыграла и высокая закредитованность граждан. Ограничился доступ к зарубежным рынкам капитала, уменьшись инвестиции и упал курс рубля. В результате увеличились процентные ставки, ужесточились требования к потенциальным заемщикам, а также сократилось число заявок по кредитом, которые одобрили кредитные организации. Исходя из сложившейся ситуации, кредитные организации составили портрет физического лица, которое точно не получит заем: физическое лицо, которое и в прошлом, и в настоящее время имеет просроченные кредитные обязательства или выплатил займ только по решению суда; граждане из-за рубежа; лица, которые не имеют стабильного дохода; лица, не имеющие постоянной регистрации в регионе, в котором хотят взять кредит. В связи с такими условиями многие кредитные организации прекратили свою деятельность, а также у значительного числа банков были отозваны лицензии. Тольятти с Москва с

Полезное видео: Как определить, что банк не имеет право выдавать вам кредит
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.