Развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке

Факторы, влияющие на объемы кредитования в коммерческом банке Кланца Ростислав Александрович студент, Рязанского государственного университета имени С. Есенина, РФ, г. Рязань На сегодняшний день невозможно представить жизнь без банковской системы, основу которой составляет кредит. Впрочем, невзирая на достижения человечества, и прогресс современного общества, ссуда выполняет по-прежнему важную роль и функцию для людей. В стремительно отдаляющемся от нас XX веке для того чтобы сделать крупную покупку, было принято и, порой, необходимо копить годами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Неразвитость российского рынка кредитных услуг физическим лицам в значительной мере определяется высокой территориальной концентрацией кредитных организаций, что делает труднодоступными кредитные услуги населению для целого ряда регионов страны. При этом российский рынок кредитования физических лиц характеризуется высоким уровнем концентрации банковских активов.

Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке 9 1. Понятие, этапы развития и принципы кредитования физических лиц 9 1.

Развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке

Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке 9 1. Понятие, этапы развития и принципы кредитования физических лиц 9 1. Специфика механизма кредитования и оценка кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке 13 2. Основные направления кредитной поддержки АПК 52 3. Проблемы и перспективы развития отечественного рынка кредитования физических лиц 57 Заключение 75 Приложения 88 Введение Актуальность темы дипломной работы.

Современный российский рынок кредитных услуг физическим лицам значительно отстает по развитию от аналогичного рынка зарубежных стран. Неразвитость российского рынка кредитных услуг физическим лицам в значительной мере определяется высокой территориальной концентрацией кредитных организаций, что делает труднодоступными кредитные услуги населению для целого ряда регионов страны.

При этом российский рынок кредитования физических лиц характеризуется высоким уровнем концентрации банковских активов. Почти половина всех активов принадлежит пятерке крупнейших банков, что свидетельствует о низкой степени развития конкурентной среды на этом рынке. Несмотря на общую тенденцию роста денежных доходов и уровня занятости населения, снижения безработицы, уровень среднемесячной заработной платы остается достаточно низким, что ограничивает возможность вхождения физических лиц в рынок кредитных услуг в силу высоких требований банков к кредитоспособности заемщиков.

В итоге, при увеличении ВВП в г. В силу данных обстоятельств, развитие сегмента кредитования физических лиц оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередь за счет стимулирования потребительского спроса.

Потребительское кредитование стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развития производства товаров и услуг длительного пользования, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковско-финансовой сферы экономики. Несмотря на то, что кредитование физических лиц в Российской Федерации сформировалось в отдельный быстрорастущий рынок, существует, как ряд внешних, так и внутренних негативных факторов, сдерживающих его развитие.

Особенности сегмента данного вида банковских услуг Российской Федерации также оказывают на его динамику как сдерживающее, так и стимулирующее влияние. В целях оказания более широкого спектра качественных услуг, совершенствования условий предоставления кредитов и обеспечения их доступности, минимизации рисков требуется не только разработка новых подходов к развитию системы кредитования физических лиц, но и совершенствование системы продвижения кредитных услуг коммерческих банков. Использование эффективных механизмов продвижения, в полной мере учитывающих специфику масштаба и универсальности банка, в текущих условиях, представляет собой актуальную проблему для повышения конкурентоспособности кредитных организаций, комплексного развития сферы финансовых услуг физическим лицам, что определяет актуальность исследования поставленной проблемы.

Степень разработанности проблемы. Исследованию проблематики кредитования физических лиц в коммерческом банке посвящен целый ряд учебных пособий, монографий и публикаций, как отечественных, так и зарубежных авторов. Теоретической и методологической базой исследования системы кредитования физических лиц в коммерческом банке послужили труды следующих экономистов: Ю.

Кудрявцевой, М. Хаггинса, Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой, М. Конягиной, Г. Коробовой, Е. Каврук, И. Ефремовой, П. Гусятникова, А. Туркиной, О. Савинова и др. Несмотря на высокий уровень теоретической разработанности проблематики, поставленной в работе исследуемая проблема обладает высокой динамичностью и зависит от изменения конъюнктуры мировой и отечественной банковской системы, а также необходимости мониторинга и внедрения новых перспективных методов развития механизма кредитования физических лиц, что обосновывает необходимость дальнейшего исследования поставленной проблемы.

В процессе исследования были использованы следующие методы: абстракции, системного и сравнительного анализа, синтеза, дедукции, классификаций, группировок, экспертных оценок, финансового анализа и др.

Практическая значимость проведенного исследования обоснована выводами и предложениями, сделанными по результатам анализа динамики, проблем развития, качества кредитного портфеля и кредитования физических лиц, оценка современного уровня поддержки АПК и сравнительный анализ кредитных продуктов исследуемого банка с банковскими продуктами других банков.

Список литературы 1. Гражданский кодекс Российской Федерации части первая, вторая, третья и четвертая с изм. Налоговый кодекс Российской Федерации части первая и вторая с изм. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня г. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на год и период и годов — М. Памятка заемщику по потребительскому кредиту: письмо ЦБ РФ от Банковские операции: учеб. Банковское дело: стратегическое руководство.

Платонова, М. Береснева, О. Вдовина, О. Горелая, Н. Организация кредитования в коммерческом банке: учеб. Гусятников, П. Иванова, Б. Ефремова, И. Жуков, Е. Зеленина, Т. Кабушкин, С. Управление банковским кредитным риском. Каврук, Е. Казимагомедов, А. Организация денежно-кредитного регулирования. Казимагомедов, С. Каурова, Н. Конягина, М. Социально-экономическая эффективность как показатель корпоративной социальной ответственности банков.

Корнийчук, Е. Костюченко, Н. Кравцова, Г. Деньги, кредит, банки. Кудрявцева, Ю. Марченко, А. Центральный банк и его роль в экономике. Савинов, О. Самойлов, Г. Банковская конкуренция. Самойлов, А. Светлов, П. Симонцева, С. Механизм реализации финансовой политики коммерческого банка. Серия: Экономика, финансы и управление производством.

Тарханова, Е. Трофимов, И. Туркина, А. Мониторинг банковских рисков в системе риск-менеджмента. Федоров, А. Фетисов, Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональные аспекты. Финансы, денежное обращение, кредит. Денежное обращение.

Дробозиной — М. Де Сото Х. Деньги, банковский кредит и экономические циклы. Хетагуров, А. Хромов, М. Банковский сектор в октябре г. Банковский сектор в условиях перехода к свободному плаванию рубля в ноябре г. Челноков, В. Эволюция денег, кредита и банков.

Шамрина, С. Шамрина, Е. Шафиров, Л. Шевченко, Е. Система стратегических лимитов как инструмент управления совокупным финансовым риском банка коммерческого банка.

Совершенствование форм кредитования физических лиц в коммерческом банке

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста. В этой связи, данная тема представляет собой особую актуальность для исследования Целью данной работы является разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц с ученом региональных особенностей. Для достижения поставленной цели решались следующие задачи: Рассмотреть теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке. Провести исследования кредитования физических лиц в Российском Национальном Коммерческом Банке.

Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России

Глава 1. Теоретические основы кредита и его роль в кредитовании физических лиц 1. Функции кредита 1. Анализ кредитования физических лиц в Липецком ОСБ 2.

Кредитование физических лиц (на примере Российского Национального Коммерческого Банка)

Скачать Часть 2 pdf Библиографическое описание: Теляшева Е. Развитие банковского потребительского кредитования в России в г. Банки, похоже, становятся сейчас здоровее, но это связано с тем, что огромные отрицательные потери по кредитам сокращаются.

Факторы, влияющие на объемы кредитования в коммерческом банке

Отрывок из работы Введение Рынок кредитования физических лиц - один из самых динамично развивающихся рынков в России. Объемы кредитов, выданных физическим лицам, на 1 января г. Каждый пятый банковский кредит выдан частным лицам на потребительские цели. В настоящее время вопросы кредитования физических лиц, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Несмотря на то, что Гражданский кодекс РФ содержит нормы, посвященные регулированию отношений по договорам займа и кредита, а их отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством Российской Федерации, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области кредитования физических лиц, которые бы полностью отражали его специфику. Главной задачей каждого банка является забота о своих клиентах. Данная забота проявляется в том, что функционирующая система кредитования обуславливается его целями и направлена, на удовлетворение потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и т. Кредитование выступает в качестве самой доходной статьи банковского бизнеса. Именно за счет кредитования формируется основная часть чистой прибыли, которая отчисляется в резервные фонды и идет на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты клиентам, как юридическим, так и физическим лицам предоставляются банком из собственных и заемных ресурсов.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Основы организации потребительского кредитования 7 1. Особенности потребительского кредитования 7 1. Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура 10 1. Классификация кредитных продуктов для физических лиц 20 1. Зарубежный опыт ипотечного кредитования 25 Глава 2.

При досрочном частичном погашении основного долга по кредиту поступившая от Заемщика сумма направляется в первую очередь, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату срочных процентов на дату досрочного погашения , а оставшаяся сумма - на погашение основного долга при отсутствии просроченных обязательств по кредиту.

ОДНА ИЗ ОСНОВНЫХ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ РФ: КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Потребительское кредитование, являясь традиционной банковской услугой, приобретает все большее значение для удовлетворения экономических, социальных и культурных потребностей населения. При этом для зарубежных банков характерна активная политика на рынке потребительского кредитование, предложение большого количества объектов потребительского кредитования, разнообразие условий кредитования, появление новых форм кредитования. В свою очередь, постоянно расширяется и спектр объектов потребительского кредитования, что связано с ростом доходов населения.

Факторы, влияющие на объемы кредитования в коммерческом банке

Совершенствование управления кредитным портфелем в системе кредитования физических лиц Введение к работе 4 Актуальность темы исследования. Однако жесткие условия межбанков- ской конкуренции на рынке кредитования физических лиц России вынуждают банки искать пути повышения эффективности кредитования и обеспечения его привлекательности для населения. К концу августа г. С началом кризиса рост кредитного 4 портфеля физических лиц прекратился, и в течение г. Портфель кредитов, выданных физическим лицам сократился с ,2 млрд. Удельный вес просроченной ссудной задолженности физических лиц увеличился за г. Несмотря на то, что вопросы кредитования физических лиц рассматриваются достаточно широко, в экономической литературе не сложилось системного подхода, который позволил бы объединить теоретические аспекты данного вида кредитования, его организационно-практические основы, механизм государственного регулирования.

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Безусловным лидером на рынке потребительского кредитования в РФ продолжает оставаться сбербанк РФ. Льготное кредитование Льготное кредитование всегда было и остается популярным и востребованным среди населения. Государство постоянно разрабатывает и вводит в действия целевые кредитные программы по поддержке семей, предприятий и даже целых отраслей. Какие бывают виды льготного кредитования и каковы условия для получения льготных кредитов?

Управление коммерческим кредитованием

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль.

Полезное видео: У банков нет лицензии выдавать кредит
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.