Роль кредитования физических лиц в деятельности коммерческих банков

Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка 1. Совершенствование кредитной работы в коммерческом банке Пути совершенствования кредитования в коммерческом банке 2. Непосвященному человеку часто бывает нелегко разобраться с многообразием кредитных предложений и условий кредитования. Банковский кредит — передача кредитным учреждением физическому или юридическому лицу денежных средств на платной основе с условием их возврата через определенный срок.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Арест денежных средств на банковском счете. Приостановление операций по счету Происхождение кредита и кредитных отношений относится к глубокой древности.

Современные денежные системы основаны на кредите. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки.

Кредитная политика банка

Печать В настоящее время все более актуальной становится деятельность коммерческих банков, они, как правило, являются одним из основных звеньев современной рыночной экономики.

Современное общество можно охарактеризовать по тому как развивалась банковская система. Развитие экономики страны напрямую связано с развитием банковского сектора. Если в банковском секторе будут проблемы, то они повлияют на экономику всей страны. Эта цель может быть достигнута решением следующих задач: - проследить за процессом формирования банковской системы; -определить состав активных и пассивных операций, выполняемых на современном этапе развития коммерческих банков; - проанализировать развитие банковской системы в стране; -определить основные проблемы и перспективы развития коммерческих банков.

Предметом является роль коммерческого банка в народном хозяйстве. Банковская система является одним из наиболее важных структур рыночной экономики. Развитие банка, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплетены между собой.

Банки существенно повышают общую эффективность производства, действуя в качестве посредников в перераспределении капитала. Коммерческие банки - это особая категория предприятий, известные как финансовые посредники. Коммерческие банки привлекают капитал и сбережения, а также другие средства, которые высвобождаются в процессе хозяйственной деятельности, предоставляют денежные средства во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта вкладчиков и заемщиков, в результате несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, с точки зрения рентабельности. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными в неблагоприятной экономической ситуации.

Следует отметить, что не все банковские операции осуществляются на повседневной основе, и используются в практике конкретного банковского учреждения. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и функционировать. Такие операции банка включают в себя: - Прием депозитов; - Осуществление денежных платежей и расчетов; - Выдача кредитов.

Естественно, что банки получают прибыль от этих операций. Коммерческие банки получают доход, назначая высокую процентную ставку по кредитам, чем тот, что они платят по депозитам. В большинстве случаев банки получают дополнительный доход в результате своих платежных услуг по предоставлению кредитов. Среди вариантов использования денежных средств, операции банкиров по выдаче кредитов играет важную роль в процессе размещении кредитов.

Кредит приводит к безвозвратным потерям банка в тех случаях, когда фирма-заемщик не может вернуть с процентами, сумму, которая равна их кредиту. В дополнение к предоставлению кредитов, существует более видов операций, которые могут быть выполнены Банком.

Основные операции, которые выполняют банки в соответствии с законодательством Российской Федерации, следующие: - Привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты до востребования и срочные депозиты; - Кредиты от их имени за свой счет; - Расчеты по поручению клиентов, а также банков-корреспондентов; - Открытие и ведение физических и юридических лиц; -Управление Наличными по договору с собственником или менеджером средств; - Покупка от юридических и физических лиц, и их продажи, иностранной валюты в наличной и безналичной формах; - Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание; - Выдача банковских гарантий; -Осуществление Операций с драгоценными металлами в соответствии с законом.

В дополнение к этим операциям, банки осуществляют следующие сделки: 1 выдача гарантий за третьих лиц, которые предусматривают выполнение денежных обязательств; 2 оказание консультационных и информационных услуг; 3 выдача в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений и сейфов, расположенных в нем, для хранения документов и ценностей; 4 лизинговые операции.

Формирование банковской системы является одной из основ развития экономики государства. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она работает в штате платежной и расчетной системы; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции, кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют личные сбережения к предприятиям и промышленным структурам.

В соответствии с денежно - кредитной политики правительства, коммерческие банки регулируют денежный поток и влияют на скорость их оборота, выпуск, общий вес, в том числе объем наличных денег в обращении. Сегодня на развитых товарных и финансовых рынках, структура банковской системы резко усложняется.

Есть новые финансово-кредитные учреждения, а также новые методы и инструменты обслуживания клиентов. Образовать средства платежа; 2. Проводят изъятие из оборота средств платежа. Банки выдают кредиты в сфере экономики, тем самым стимулируя ее развитие. Основные операции, которые выполняют коммерческие банки пассивные и активные операции. Все пассивные операции, в зависимости от экономического содержания делится на депозит, эмиссии.

Для проведения активных операций, коммерческие банки должны иметь ресурсы. Ресурсы коммерческих банков могут быть образованы путем: 1. Собственные средства; 3. Активные операции, по экономическому содержанию, разделяют на расчетные, кассовые, валютные, инвестиционные, гарантированные, фондовые. В январе активов банковского сектора увеличился на 4,0 до 80,8 млрд. В январе года банковский сектор был убыточным. Для дальнейшего развития банковского сектора необходимо решить две проблемы: 1.

Необходимость решения существующих проблем, 2. Необходимо содействовать развитию банковского сектора экономики. Следующие меры могут быть определены для решения этих проблем: 1. Укрепление банковского сектора.

Эта область предназначена для повышения стабильности банковской системы, а также ее способность решать задачи финансовой поддержки отечественных производителей. Положительную роль здесь может сыграть, чтобы обеспечить капитал для приобретения крупнейших банков несостоятельных. А также необходимо увеличить требования к минимальному размеру собственных средств для кредитных организаций и улучшить процедуру реорганизации кредитных организаций, упростить процедуру банкротства.

Меры денежно-кредитной политики. Определенный баланс с текущими макроэкономическими параметрами, обеспечивает, созданный в январе г. На сегодняшний день основной задачей государства является обеспечение стабильности рубля. Это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и домашних хозяйств, таким образом, стимулировать производство и внутренний спрос и снизить уровень дефолтов заемщиков. Повышение капитализации банковской системы.

В этой области, следующие меры могут быть реализованы путем : -Освобождения от налогообложения прибыли инвесторов, направляемых на формирование уставного капитала банков, - законодательное упрощение регуляторных банков капитала. Упорядочение проблемных активов на рынке Это является одним из основных условий банковского сектора. В целях облегчения доступа банков к государственной финансовой информации, было бы целесообразно создать Государственное бюро финансовой информации банками и корпоративными клиентами банков в Центральном банке России.

Кроме того, необходимы меры в области учета и распоряжения имуществом: 1. Формирование единой системы регистрации залога движимого имущества, 2. А также необходимо включить требования погашения банков за счет заложенного имущества без прохождения процедуры банкротства. В случае потребности банков в формировании базы пассивов, необходимо принять следующие меры: - Обеспечение предсказуемости условий необеспеченных кредитов Центрального банка, а также снижения их стоимости; - Увеличение размера гарантий по вкладам физических лиц, по крайней мере, до 3 млн.

Расширение государственных гарантий. Государственные гарантии являются одними из наиболее важных областей для укрепления банковской системы страны. С помощью государственных гарантий должны быть защищены не только предприятий, но и граждане. Эти меры должны способствовать увеличению внутреннего спроса и снижение негативных социальных последствий. Использование государственных гарантий может осуществляться за счет: - поддержка внутреннего спроса за счет финансирования программ для приобретения населением товаров длительного пользования; - на крупнейших банков в программе кредитования инфраструктурных и стратегических проектов, малого и среднего бизнеса на конкурсной основе государственных гарантий; - Выполнить свои обязательства гражданами перед банками, которые потеряли способность обслуживать кредиты в условиях кризиса.

Повышение прозрачности и адаптируемости банковской системы. Предпосылки для успеха в мировой экономике является открытость и высокая эффективность российского банковского сектора. В целях повышения инвестиционной привлекательности и конкурентоспособности банковского сектора, включают в себя следующие меры: - Введение дифференцированной системы надзора за банками; - Установка для крупнейших банков к обязательной отчетности в соответствии с МСФО на ежеквартальной основе; - разработка Банком России специальных правил для банков по рискменеджменту; - Совершенствование законодательства в области технологии дистанционного управления, банковского обслуживания клиентов.

Кроме того, необходимо позволить банкам открывать новые счета физических лиц без их личного присутствия, с помощью дистанционных банковских технологий.

Государство играет важную роль в экономическом развитии банковского сектора в целях: -развития условия для честной конкуренции, -расширения спектра банковских услуг, -Повышения Привлекательности и доступности банковских услуг для населения. Только самый лучшее в своей структуре и построенный на принципах честной конкуренции, банковский сектор станет эффективным инструментом для накопления инвестиционных ресурсов для: -ускоренного экономического роста за счет диверсификации экономики, -выравнивание региональных уровней развития, -увеличить Качество и уровень жизни российских граждан.

Следовательно, после решения данных проблем, задач и целей, идея создания международного финансового центра в России будет достижимой целью. Это будет включать Россию в список стран, в которых осуществляется объем мировой торговли финансовыми активами и превратит рубль в валюту международных расчетов. Это даст толчок к увеличению объемов прямых инвестиций в российскую экономику, повысит стабильность доходов и благосостояния населения России, а также для развития финансовых, банковских, страховых услуг на уровне международных стандартов.

Список литературы 1. Ананьев Д. Варфоломеев В. Банки: Учебно-методическое пособие. Жевлаков В. Зверев А.

Курсовые работы по банковскому делу

С помощью кредитной политики удается четче организовать процесс выдачи займов, определить его основные принципы, взять на вооружение максимально эффективные методы и средства реализации, обозначить ключевые приоритеты и стратегические задачи. Кредитная политика регламентирует функционирование системы выдачи займов, помогает быстрее и профессиональнее справится с вопросами оформления и движения документов, способствует соотношению кредитной деятельности учреждения с общей стратегией профессиональной деятельности. Инструменты кредитной политики банка В распоряжении коммерческих банков находится достаточно большое количество инструментов, специфика функционирования которых определяются разными факторам. По срокам воздействия инструменты подразделяются на долгосрочные и краткосрочные, по принципу регулирования качественные и количественные, по форме косвенные и прямые, по объектам воздействия — спрос и предложение на финансовые ресурсы. Все перечисленные выше методы активно взаимодействуют друг с другом в рамках использования в единой системе. В странах, где экономика находится на высоком уровне развития, центральные банки работают как полностью независимые структуры. Выражается эта независимость в возможности самостоятельно выбирать виды и способы применения инструментов, которые помогают реализовывать денежно-кредитную политику. Кредитная политика коммерческого банка Кредитная политика коммерческих банков понятие более прозаичное. Здесь речь идет о разработке специализированных программ, направленных на кредитование физических и юридических лиц. Основу кредитной политики коммерческих организаций, как правило, составляет оптимальное соотношение уровня доходности и потенциально возможных рисков, которые обнаруживаются в процессе проведения тех или иных операций.

Банковский кредит

Совершенствование форм прямого кредитования Введение к работе Актуальность темы исследования. В последние года в России наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Это свидетельство того, что российская экономика становится по-настоящему рыночной. В ней начинают быть востребованы рыночные механизмы кредитования, строятся взаимоотношения населения потребителей с банковско-кредитными организациями. Развитие потребительского кредитования отражает положительные сдвиги, имеющие место в национальной экономике России.

Дипломная работа на тему "Кредитование физических лиц"

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста. В этой связи, данная тема представляет собой особую актуальность для исследования Целью данной работы является разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц с ученом региональных особенностей.

Роль коммерческих банков в современной экономике и перспективы его развития

Приложение 1 методика оценки фактической степени риска по портфелю однородных ссуд Приложение 2 структура кредитного портфеля по срокам по состоянию на Приложение 5 объем российского рынка автокредитования в гг. В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения.

Понятие коммерческого банка. Функции банка и его роль в экономике. Принципы банковской деятельности

Например, так может выглядеть аналитическая записка по состоянию развития потребительского кредитования в России. По данным Банка России, на конец года общий объём выданных в России населению кредитов составил 3,3 триллиона рублей. Рисунок 1. Доля частных банков и банков с участием иностранного капитала за исследуемый период снижалась. В целом, из 70 крупнейших банков по объему кредитования физических лиц на Данный факт позитивно характеризует деятельность банковского сектора, поскольку, во-первых, краткосрочные кредиты не являются источником финансирования деятельности предприятий реального сектора, а во-вторых, не позволяют получать банкам достаточный объем доходов.

Источниками формирования кредитных ресурсов являются временно свободные денежные средства коммерческих организаций, накопления физических лиц, а также денежные накопления государства.

Коммерческие банки Беларуси Должны сохранять баланс ресурсов и кредитных вложений. Коммерческие банки играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг, позволяя фирмам и физическим лицам непрерывно покупать и продавать. Основные функции коммерческих банков Мобилизация временно свободных денежных средств. Банки на время берут их у физических и юридических лиц, гарантируя возврат с процентами, а потом превращают в капитал. Депозиты — база для ссудных операций. Предоставление кредитов гражданам, предприятиям, государству. Банк выступает как финансовый посредник и позволяет развиваться экономике. Создание кредитных денег это депозиты, использующиеся с помощью карточек, чеков, электронных переводов.

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором , во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая Центральный банк Российской Федерации , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием. Коммерческие банки ограничены государством в лице Банка России в выдаче кредитов. Ограничения имеют форму нормы обязательного резерва и коэффициентом усреднения см. Банковский мультипликатор.

Функции банка и его роль в экономике. Принципы банковской деятельности В экономической литературе встречаются мнения, что банк - это: расчетный центр, хранилище денег, посредник в платежах, комбинат финансовых продуктов и услуг, орган контроля, институт обмена и т. Но все эти характеристики, скорее, указывают на функции, а не на сущность банка. Наиболее распространенное суждение о сущности банка определяет его как предприятие. Например, банк - это предприятие, специализирующееся в области обращения ссудных капиталов. Или: Под банком понимается такое финансовое предприятие, которое работает в сфере обращения с особым, самым ликвидным товаром - денежными средствами, кроме того, расчетно-платежными средствами, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими финансовыми инструментами

Печать В настоящее время все более актуальной становится деятельность коммерческих банков, они, как правило, являются одним из основных звеньев современной рыночной экономики. Современное общество можно охарактеризовать по тому как развивалась банковская система. Развитие экономики страны напрямую связано с развитием банковского сектора. Если в банковском секторе будут проблемы, то они повлияют на экономику всей страны. Эта цель может быть достигнута решением следующих задач: - проследить за процессом формирования банковской системы; -определить состав активных и пассивных операций, выполняемых на современном этапе развития коммерческих банков; - проанализировать развитие банковской системы в стране; -определить основные проблемы и перспективы развития коммерческих банков. Предметом является роль коммерческого банка в народном хозяйстве. Банковская система является одним из наиболее важных структур рыночной экономики. Развитие банка, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплетены между собой.

Полезное видео: НЕТ лицензии - значит НЕТ кредита!!! НЕТ ни у одного банка в РФ!!! [25.09.2018]
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.